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去年7月，寧波市獲批成為全國首個“會省市共建”的保險創新綜合示范區，也成為國家落實保險新“國十條”的先行區。示范區建設的啟動，既是對寧波幾年來保險創新工作的肯定，也給寧波保險業發展帶來了歷史性契機和強大動力。一年來，我們認真貫徹落實國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(即保險“新國十條”)，緊緊圍繞經濟社會發展關鍵領域和薄弱環節，聚焦民生保障、經濟發展、社會治理領域的“痛點”問題，推出了一系列在國內有影響的保險創新示范項目，全市上下形成了利用保險手段推動社會治理現代化和經濟轉型發展的濃厚氛圍和扎實基礎，示范區建設開局良好、成效顯著，得到了保監會和省委省政府的高度肯定，為保險改革創新各項工作在全省和全國推進進行了示范探路。 一、創建工作概況 示范區建設啟動后，我市成立了由市政府領導為組長，市金融辦、寧波保監局等十多個單位為成員的示范區建設工作領導小組，出臺了《關于建設保險創新綜合示范區的實施意見》，對示范區建設的主要任務、推進舉措和保障措施進行了全面部署。保險創新綜合示范區創建一年來，取得了一些階段性成果： (一)主動服務社會治理現代化取得新突破。我市積極運用保險功能，探索風險管理和矛盾化解的新機制新途徑，形成了一批有特色、可持續、可復制的創新成果。一是巨災保險初試鋒芒，發揮積極作用。去年11月，我市巨險試點工作正式實施，建立全國唯一涵蓋人身傷亡與家庭財產損失的巨災保險制度。在今年8月初的“燦鴻”臺風中，保險公司一星期之內就完成了6.7萬戶受災居民的查勘和5.1萬戶的定損，保險賠償2900多萬元。9月底我市又遭受“杜鵑”臺風的襲擊。目前，“杜鵑”臺風的查勘定損工作已基本完成，預計為8.5萬受災家庭支付的保險賠償將超過4900萬元。與以往相比，“巨災險”使救助效率顯著提升，促進了政府、市場與社會組織共同參與公共救助體系的建立。二是構建食品安全保險體系，保障“舌尖”上的安全。今年5月，我市鄞州區開展全國首個區域性公共食品安全責任保險試點，使全區80余萬城鄉居民、近10萬中小學、幼兒園師生及數萬建筑施工人員獲得了食品安全保障。在推廣鄞州經驗基礎上，我們正在加快構建包括強制保險、商業性保險在內的食品安全責任保險完整體系。三是推行建筑領域系列保險，保障群眾居有良廈。今年7月，我市在鎮海區率先推出了全國第一個區域性城鎮居民住房綜合保險試點，政府出資204萬元，為全區1834棟老舊住房上了保險、提供監測管理。下步我市將在全大市推廣住房綜合保險，并建立從工程投標履約、建筑質量到老舊房屋安全的建筑物全生命周期的保險體系。四是持續完善醫患糾紛“寧波解法”，確保醫無所憂。寧波在全國率先推出解決醫患糾紛的醫療責任險，由地方立法，通過“人民調解+保險理賠”的模式，用市場化手段解決醫患矛盾，取得良好效果，被衛生部譽為醫患糾紛“寧波解法”。目前醫責險已覆蓋寧波219家醫療機構和598家村級衛生室，在防范化解醫患糾紛、維護社會和諧穩定上發揮了積極作用。 (二)主動服務經濟社會薄弱環節取得新進展。按照普惠金融的要求，通過產品、組織和機制創新，加強對小微企業、三農和社會弱勢群體的保險扶持。一是破解抵押擔保缺失難題。2009年寧波推出了全國首個小額貸款保證保險產品，試點6年來，已累計支持近萬家無抵押擔保的小微企業和農戶獲得貸款超過100億元，被保監會項俊波主席譽為保險支持小微企業發展的“寧波經驗”。二是辦好農民自己的保險機構。2011年在慈溪市龍山鎮西門外村成立了全國首家農村保險互助社，去年擴展到8個村并組建鎮級聯社，這是中國保險組織形式的重要創新突破。目前保險互助社的特色優勢日益體現，得到了當地農村百姓的歡迎，村民自愿投保率從去年的30%遞增到目前的70%。三是農業構筑風險防護網。目前，我市政策性農險險種從開辦之初的9個增加到26個，參保農戶增加到17.7萬戶，保障金額達53.8億元，保障的范圍、額度及保險覆蓋面等方面均有大幅提升。我市海洋漁業互保協會在連續多年實現漁船保險全覆蓋基礎上，開始試辦水產養殖領域合作保險。四是向社會弱勢群體提供保險服務。通過開展向特困戶“送保單”活動和為全市失獨老人購買保險，創新了扶貧濟困的方式，提高民政救濟保障力度。 (三)主動服務經濟轉型升級取得新成效。一是科技保險為創業創新護航。為295家高新技術企業累計提供1.7億元的創新風險保障金，涵蓋884件發明專利，有效推動科技創新。二是出口信用保險服務外向型經濟發展。今年以來出口信用保險支持我市出口貿易超過140億美元，出口滲透率達36%，支持信用保單融資超過55億元，為穩定外需做出了積極貢獻。三是險資反哺助推實體經濟。保險創新綜合示范區獲批以來，近百億“險資入甬”，有力支持了我市重大項目和基礎設施建設，改善了社會融資結構。 通過示范區建設，全市上下對現代保險作用的認識不斷深化和統一，各地各部門主動將保險納入到經濟發展、風險管理、社會治理和行政改革的總體框架，各保險機構主動立足現實尋找工作著力點和創新突破口，合力推進保險創新的工作氛圍日益深厚，寧波日益成為全國保險資源“集聚區”和保險創新的聚焦點。 二、創建工作體會 一年的探索和實踐，寧波在保險創新上取得了一系列的成果，從分散自發逐步演變為自覺系統推進的局面，得到了各方面的充分肯定，在國內也形成了一定的影響力。主要工作體會大概有以下四點： 一是理念先行，上下聯動。首先是主要領導重視，書記市長多次在講話及批示中對保險創新提出要求，并親自推動有關的保險創新工作；其次在實踐過程中，特別是示范區建設以來，各地各部門對保險有了全新的認識，保險業的功能和價值日益得到充分認可。理念上的改變，帶來了政府工作模式、工作方法的轉變，各地各部門都有意識利用金融保險等市場化手段解決現實問題，主動探索與商業保險的結合模式，提高財政資金的使用效率，轉變政府職能，完善社會共治體系。 二是問題導向，有的放矢。我們在工作中不是為創新而創新，而是針對現實中的難點、熱點甚至痛點問題，諸如小微企業融資難、醫患矛盾糾紛化解、農村保險覆蓋率低等難題，通過導入保險因素，為破解經濟社會領域的突出矛盾提供因地制宜的新途徑新方法。雖然起心動念都比較樸素簡單，但由于立足現實接地氣，直面問題探新路，所以各項創新舉措都能引起共鳴、獲得支持，從而取得較好的實效。 三是兩手配合，相得益彰。我們的各項保險改革創新工作始終堅持政府推動、政策扶持和市場運作相結合，政府“有形之手”和市場“無形之手”相互配合。在試點初期由政府引導推動，加大財政政策扶持，提高相關各方參與的積極性，同時將產品開發、市場拓展等交給市場主體商業化運作，煥發市場機制的內在活力，使各項創新業務具有真正的市場競爭力、生命力。 四是細致務實，持續改進。在每項創新工作中，我們注重謀定而后動，前期都要做大量的調研、論證、協調和修改的功課，在這個過程中方案日臻完善可操作，各方的認識也逐步統一，從而為正式實施奠定良好的基礎；在具體推進過程中，我們堅持循序漸進、先易后難、邊做邊改原則，定期總結回顧，分析問題、解決爭議、改進操作，從而確保創新工作能持續提升完善，不斷適應新形勢、新要求。 三、創建工作下一步打算 寧波保險創新的探索實踐，讓我們看到了現代保險在經濟社會發展中的獨特作用與巨大潛力，而要讓這些作用與潛力真正變成現實，僅僅著眼于寧波的問題與發展是不夠的。保險示范區建設不能“自彈自唱”，而應主動地對接和服務于國家戰略，才能有更大的示范推廣價值，進一步提升層次，匯聚資源。為此，市委、市政府決定向國務院申報，爭取把寧波保險示范區上升為國家級的試驗區，納入國家發展戰略。目前這項工作已得到國務院有關領導的肯定和支持。根據我們的初步思慮，寧波創建國家級保險創新試驗區的主要定位是：利用保險機制促進社會文明進步、經濟轉型升級和社會治理能力現代化的示范城市；全國保險業提質增效、創新發展的試驗田；服務“一帶一路”建設的國際保險交流合作基地；國內保險產品與風險證券化研發交易的重要平臺，努力成為“全國保險模范之城”。重點推動以下幾方面工作： 一是繼續圍繞“三個主動服務”，推動保險改革創新發展工作。發揮現代保險的綜合作用，始終堅持問題導向、效率導向，聚焦重點領域推進保險創新，積極探索保險制度、組織、產品和服務模式的創新，使保險成為分散和管理風險的金融工具，提升社會治理能力、促進經濟轉型、加快政府職能轉變的重要手段，為全國創造更多更好的、可復制推廣的經驗及模式。 二是服務國家戰略向縱深推進，拓展保險業務活動新空間。全面貫徹保險新“國十條”，發揮寧波在保險綜合創新、外向型經濟和多層次資本市場建設等方面的先行優勢，爭取“一帶一路”國家保險國際論壇落戶寧波，建設保險“四中心、一基地”，即保險創新中心、保險交易中心、保險保稅中心、“一帶一路”巨災保險中心和進出口商品保險檢測認證基地，為“一帶一路”、創新驅動等國家戰略助力服務。 三是營造最佳環境，打造保險創新發展集聚區。按照保險行業特點和培育產業集群的理念，規劃建設保險產業園，形成一流的軟硬條件和政策環境，吸引保險產業相關的各類機構、資源的集聚創新，動員社會資本籌建更多新的綜合性、專業性保險法人機構。借力引智引才，在寧波建立高層次保險智庫、科研工作站和合作辦學機制，成立中國保險博物館寧波館，為保險創新發展提供智力支撐。 |